[RU]

[EN]
Alphazine - Only Successful People.
ГАРАНТ ПОПОЛНИТЬ ДЕПОЗИТ

Вернуться   Alphazine - Only Successful People. > Общий > Банки. > Статьи

Важная информация

[Определение часового пояса]
[ Регистрация ]
Имя:
Отделение людей от роботов


 
Опции темы
Про банки США
Старый   #1
Admin
Админ
 
Регистрация: 01.01.2020
Сообщений: 3,798
Спасибо: 172 раз(а)
Репутация:    
Депозит: 1.021 ?
Business Level: 25 ?
Отправить личное сообщение для Admin
Про банки США

БА - это банковский аккаунт
Один или несколько счетов, которые имеют общие реквизиты. У каждого счета есть свое предназначение:
1. Профильные
Подразделяется на Checking и Saving

Checking - расчетный счет
На него поступает зарплата кх (с нее осуществляется оплата коммуналки, бензина, еды и так далее).

Saving - сберегательный
Здесь кх уже хранит свой кэш

С чем лучше работать?
Чекинг - мелкие суммы, кх часто проверяет свой счет, банк этот тип не сильно реагирует.
Сейвинг - суммы крупнее, кх редко проверяет, но банк относится к этому счету более подозрительнее.

На наш выбор влияет множество факторов. Активность кх, банк, оповещения о транзакциях (списания/зачисления/входы) и другое

Правило работы по БА:
Всегда читаем регламентирующие документы
Называется - "Terms and conditions"
Если хотите обходить банк, есть явные правила, которые банк будет соблюдать, и которые вам нужно знать заранее.

2. Не профильные - их всего 4
Mortgage, Deposit, Loan, Invest (brokerage)
Ипотека, Депозит, Кредитный счет, Брокерский
С них слить кэш тяжело, но умельцы есть

Фуллка [Full info] - это полная информация о человеке. Содержащая: ФИО, адрес, телефон, почту, DOB - дату рождения, SSN - номер соц. страхования, реже MMN - девичья фамилия матери.

Пример фуллки:
Скрыть содержимое
WILLIAM CHAMP/11000 GULE BLVD/TREASURE ISLAND/FL/33706/407-44-9880/09.20.1936
WILLIAM CHAMP - имя фамилия
11000 GULE BLVD - адрес
TREASURE ISLAND - город
FL/33706 - штат / индекс
407-44-9880 - SSN (номер социального страхования)
09.20.1936 dob дата рождения в формета месяц/день/год





В США основных 7 реквизитов:
1. Имя холдера
2. Адрес от реальной почты (не мыло)
3. Телефон
4. E-mail
5. Номер карты (если есть)
6. Routing Number - (он же роутинг, он же рн/rn - сокращения) - это уникальный номер бранча (банковского отделения) [выдается на отделение банка]
7. Accounting Number - номер счета. Под каждый счет выдается отдельный АН. Состоит, как правило, из 9-11 цифр


Как узнать эти основные реквизиты (ан/рн)?
Мы не можем посмотреть реквизиты БА, если не зайдем внутрь личного кабинета ИЛИ не привяжем БА к какой-нибудь внешней конторе
При покупке связки лог:пасс, мы далеко не всегда можем зайти внутрь БА
Есть конторы, которые позволяют посмотреть транзакции по счетам, формально не заходя вовнутрь

Скрыть содержимое
Список контор:

zoho.com
netsuite.com
dave.com
Quicken.com
buxfer.com
mint.com
moneydance.com
mvelopes.com
personalcapital.com
concur.com
youneedabudget.com

Эти конторы могу пробить миники




Как увидеть ан/рн в аккаунте с доступом?
Нам нужна выписка по счету
называется Statement

Выписка отправляется ежемесячно на почту холдера
Так же доступна из личного кабинета
Содержит в себе все транзакции за отчетный период
Современному холдеру, обычно, на почту (физическую) стейты не приходят, а ежемесячно на почту прилетает напоминание со ссылкой на эти стейтменты

Можно посмотреть дату последнего стейтмента и строить свою работу, исходя из нее. Если отчет прилетает 29 числа каждого месяца, не нужно 27-28 начинать лить!
Лучше через несколько дней после отчета, чтобы можно было сделать несколько кругов по счету


Алерты/прогрев
Есть специальная вкладка в банке с алертами.
Напротив каждой строки есть 3 чекбокса с выбором, куда отправлять алерт - смс/почта/никуда
Мы естественно будем работать с этими алертами, исходя из возможностей банка
Нужно давать отлегу аккануту, после внесения изменений в настройках
Отлега - не трогать аккаунт 1-3 дня
  Ответить с цитированием
Старый   #2
Admin
Админ
 
Регистрация: 01.01.2020
Сообщений: 3,798
Спасибо: 172 раз(а)
Репутация:    
Депозит: 1.021 ?
Business Level: 25 ?
Отправить личное сообщение для Admin
Теперь немного про программную составляющую
Для работы с саморегами БА достаточно хорошо настроенного антика

Самореги - аккаунты, которые мы регистрируем сами на какого-то человека, будь то холдер или просто житель США (или другой страны, в случае банка/конторы не из США)

Фрод меняется часто, платежки, конторы и т.д.. Работа с БА - это постоянный поиск
Если не понимаете условия у банка и особенности, не стесняйтесь писать в поддержку банка/конторы
Какие-то ограничения или вид платежа, который у вас вызывает вопросы
Если нужно, можно и прозвон сделать, тоже иногда выручает


Вебртц в антике не отрубайте ни в коем случае, а делайте подмену на тот, который у носка
Не забываем читать мануалы по антикам

Пробив холдера

Работа с брут аккаунтами
На выходе после брута получаем (пример): lanefeingold:Handba11|CHECKING=1597.59$|AN:RN=9926 6907:271984311|
То есть: логин, пароль | тип счета = сумма на балансе | и реквизиты AN/RN
Первым делом проверяем валидность AN/RN
На bank.codes/us-routing-number-checker можем получить данные по банку, исходя из routing number

Если получится зайти на почту холдера, то велика вероятность, что вы получите полные данные по холдеру и даже сканы его документов в черновиках или исходящих
Некоторые бруты не пробиваются совсеми зайти на почту мы не сможем


Если у нас есть базовые данные по холдеру, мы идем дальше пробивать остальные данные
BG - биографические данные по имени

Обращаемся к пробивалам, чтобы узнать все данные о холдере , либо идем сюда /topic/209023
Пробивалы - это которые за деньги вам предоставляют данные о холдере


После получения данных BG о холдере, можем делать самореги БА и самореги контор, запрашивать CR (КР - кредит репорт) и все остальное, т.к. вопросы

В процессе оформления саморегов или запроса кредит репорта на холдера, вам возможно попадется вот такой запрос: "назовите штат, который выдал номер соц. страхования"
Дело в том, что нередко холдер переезжает в другие штаты, и его SSN не будет соответствовать текущему штату пребывания

Скрыть содержимое
700-728 ISSUED TO RAILROAD BOARD PRIOR TO 1963 (NO LONGER USED)
648-649 NEW MEXICO
646-647 UTAH
627-645 TEXAS
602-626 CALIFORNIA
600-601 ARIZONA
596-599 PUERTO RICO
589-595 FLORIDA
587-588 MISSISSIPPI
586 AMERICAN SAMOA,GUAM
585 NEW MEXICO
580-584 PUERTO RICO
580 VIRGIN ISLANDS
577-579 DISTRICT OF COLUMBIA
575-576 HAWAII
574 ALASKA
545-573 CALIFORNIA
540-544 OREGON
531-539 WASHINGTON
530 NEVADA
528-529 UTAH
526-527 ARIZONA
525 NEW MEXICO
521-524 COLORADO
520 WYOMING
518-519 IDAHO
516-517 MONTANA
509-515 KANSAS
505-508 NEBRASKA
503-504 SOUTH DAKOTA
501-502 NORTH DAKOTA
486-500 MISSOURI
478-485 IOWA
468-477 MINNESOTA
449-467 TEXAS
440-448 OKLAHOMA
433-439 LOUISIANA
429-432 ARKANSAS
425-428 MISSISSIPPI
416-424 ALABAMA
408-415 TENNESSEE
400-407 KENTUCKY
387-399 WISCONSIN
362-386 MICHIGAN
318-361 ILLINOIS
303-317 INDIANA
268-302 OHIO
261-267 FLORIDA
252-260 GEORGIA
247-251 SOUTH CAROLINA
232-236 WEST VIRGINIA
232, 237-246 NORTH CAROLINA
223-231 VIRGINIA
221-222 DELAWARE
212-220 MARYLAND
159-211 PENNSYLVANIA
135-158 NEW JERSEY
050-134 NEW YORK
040-049 CONNECTICUT
035-039 RHODE ISLAND
010-034 MASSACHUSETTS
008-009 VERMONT
004-007 MAINE
001-003 NEW HAMPSHIRE




Есть конторы, которые могут засветить CS холдера - credit score
Чем он выше, тем лучше
Американцы очень трепетно относятся к нему и формируют всю жизнь


Скрыть содержимое
netcredit.com
cashnetusa.com
avant.com


после регистрации на мыло придет ответ об одобрении или отказе в кредите
там же будет указан CS




Запрос в поисковике "take a loan" и тестируйте по пробиву Credit Score

Мобильный телефон холдера

Скрыть содержимое
Коды город/штат

Wyoming 307
Wisconsin 262 - 414 - 608 - 715 - 920
West Virginia 304
Washington 206 - 253 - 360 - 425 - 509
Virginia 276 - 434 - 540 - 571 - 703 - 757 - 804
Vermont 802
Utah 435 - 801
Texas 210 - 214 - 254 - 281 - 361 - 409 - 469 - 512 - 682 - 713 - 806 - 817 - 830 - 832 - 903 - 915 - 936 - 940 - 956 - 972 - 979
Tennessee 423 - 615 - 731 - 865 - 901 - 931
South Dakota 605
South Carolina 803 - 843 - 864
Rhode Island 401
Pennsylvania 215 - 267 - 412 - 484 - 570 - 610 - 717 - 724 - 814 - 878
Oregon 503 - 541 - 971
Oklahoma 405 - 580 - 918
Ohio 216 - 234 - 330 - 419 - 440 - 513 - 614 - 740 - 937
North Dakota 701
North Carolina 252 - 336 - 704 - 828 - 910 - 919 - 980
New York 212 - 315 - 347 - 516 - 518 - 607 - 631 - 646 - 716 - 718 - 845 - 914 - 917
New Mexico 505
New Jersey 201 - 609 - 732 - 856 - 908 - 973
New Hampshire 603
Nevada 702 - 775
Nebraska 308 - 402
Montana 406
Missouri 314 - 417 - 573 - 636 - 660 - 816
Mississippi 228 - 601 - 662
Minnesota 218 - 320 - 507 - 612 - 651 - 763 - 952
Michigan 231 - 248 - 313 - 517 - 586 - 616 - 734 - 810 - 906 - 989
Massachusetts 339 - 351 - 413 - 508 - 617 - 774 - 781 - 857 - 978
Maryland 240 - 301 - 410 - 443
Maine 207
Louisiana 225 - 318 - 337 - 504 - 985
Kentucky 270 - 502 - 606 - 859
Kansas 316 - 620 - 785 - 913
Iowa 319 - 515 -563 - 641 - 712
Indiana 219 - 260 - 317 - 574 - 765 - 812
Illinois 217 - 309 - 312 - 618 - 630 - 708 - 773 - 815 - 847
Idaho 208
Hawaii 808
Georgia 229 - 404 - 478 - 678 - 706 - 770 - 912
Florida 305 - 321 - 352 - 386 - 407 - 561 - 727 - 754 - 772 - 786 - 813 - 850 - 863 - 904 - 941 - 954
Delaware 302
Connecticut 203 - 860
Colorado 303 - 719 - 720 - 970
California 209 - 213 - 310 - 323 - 408 - 415 - 510 - 530 - 559 - 562 - 619 - 626 - 650 - 661 - 707 - 714 - 760 - 805 - 818 - 831 - 858 - 909 - 916 - 925 - 949
Arkansas 501 - 870
Arizona 480 - 520 - 602 - 623 - 928
Alaska 907
Alabama 205 - 251 - 256 – 334




Еще проще area code + номер в поисковик

Пробив MDOB и MMN
MMN - mother maiden name - девичья фамилия матери
MDOB - день рождения матери
Можно посмотреть здесь archives.com и тут ancestry.com, тестируйте

DL - driver license
Опять же, все можно найти здесь topic/209023
highprogrammer.com/cgi-bin/uniqueid
highprogrammer.com/cgi-bin/uniqueid/dl_il - генератор dl

У банков НЕТ единой базы MMN и DL

Места выдачи DL:

Скрыть содержимое
Wyoming 9-10Numeric
Wisconsin 1Alpha+13Numeric
West Virginia 7Numeric or 1-2Alpha+5-6Numeric
Washington 1-7Alpha+any combination of Alpha, Numeric, or * for a total of 12 characters
Virginia 1Alpha+9Numeric or 1Alpha+10Numeric or 1Alpha+11Numeric or 9Numeric
Vermont 8Numeric or 7Numeric+A
Utah 4-10Numeric
Texas 7-8Numeric
Tennessee 7-9Numeric
South Dakota 6-10Numeric or 12Numeric
South Carolina 5-11Numeric
Rhode Island 7Numeric or 1Alpha+6Numeric
Pennsylvania 8Numeric
Oregon 1-9Numeric
Oklahoma 1Alpha+9Numeric or 9Numeric
Ohio 1Alpha+4-8Numeric or 2Alpha+3-7Numeric or 8Numeric
North Dakota 3Alpha+6Numeric or 9Numeric
North Carolina 1-12Numeric
New York 1Alpha+7Numeric or 1Alpha+18Numeric or 8Numeric or 9Numeric or 16 Numeric or 8Alpha
New Mexico 8Numeric or 9Numeric
New Jersey 1Alpha+14Numeric
New Hampshire 2Numeric+3Alpha+5Numeric
Nevada 9Numeric or 10Numeric or 12Numeric or X+8Numeric
Nebraska 1Alpha+6-8Numeric
Montana 1Alpha+8Numeric or 13Numeric or 9Numeric or 14Numeric
Missouri 1Alpha+5-9Numeric or 1Alpha+6Numeric+R or 8Numeric+2Alpha or 9Numeric+1Alpha or 9Numeric
Mississippi 9Numeric
Minnesota 1Alpha+12Numeric
Michigan 1Alpha+10Numeric or 1Alpha+12Numeric
Massachusetts 1Alpha+8Numeric or 9Numeric
Maryland 1Alpha+12Numeric
Maine 7Numeric or 7Numeric+1Alpha or 8Numeric
Louisiana 1-9Numeric
Kentucky 1Alpha+8Numeric or 1Alpha+9Numeric or 9Numeric
Kansas 1Alpha+1Numeric+1Alpha+1Numeric+1Alpha or 1Alpha+8Numeric or 9Numeric
Iowa 9Numeric or 3Numeric+2Alpha+4Numeric
Indiana 1Alpha+9Numeric or 9Numeric or 10Numeric
Illinois 1Alpha+11Numeric or 1Alpha+12Numeric
Idaho 2Alpha+6Numeric+1Alpha or 9Numeric
Hawaii 1Alpha+8Numeric or 9Numeric
Georgia 7-9Numeric
Florida 1Alpha+12Numeric
District of Columbia 7Numeric or 9Numeric
Delaware 1-7Numeric
Connecticut 9Numeric;
Colorado 9Numeric or 1Alpha+3-6Numeric or 2Alpha+2-5Numeric
California 1Alpha+7Numeric
Arkansas 4-9Numeric
Arizona 1 Alpha + 8 Numeric OR 9 Numeric
Alaska 1-7Numeric
Alabama 1-7Numeric




Место работы холдера:
ssa.gov
guidestar
feinsearch
Автомобиль холдера
geico
allstate
progressive

Пробив дома (цвет крыши, цена и т.д.)
zillow

Генератор почт под саморег
metricsparrow.com/toolkit/email-permutator (http://metricsparrow.com/toolkit/email-permutator/)

annualcreditreport - этот сервис пробивает Credit Report через 3 бюро
1. Переходим на вкладку request yours now
2. Заполняем данные по фуллке и увидем список из 3-х кредитных бюро:
Experian, TransUnion и Equifax
3. Открываем TransUnion в новой вкладке
У них, как правило, самые элементарные вопросы по BG
появляется список вопросов
Имея данные по коду телефона, происхождению SSN и DL некоторые ответы у нас есть
Отвечаем на то, что можем и проверяем. Что не можем, ставим наугад
И записываем, что выбрали
Если повезло и угадали - отлично. Нет - ничего страшного
Не закрываем вкладку
4. Возвращаемся на предыдущую вкладку и снова открываем новую вкладку TransUnion
Вопросы могут быть другие, пробуем отвечать
Если вопрос повторяется, то там уже другие варианты ответов
Сопоставляем эти списки и вычисляем верный ответ
Верный всегда будет в обоих списках!
5. Таким образом вы должны получить первый Credit Report

Вопросы могут быть:
типа в каком году закончили школу
обычно в США это 17-19 лет
Дату рождения вы знаете. Вот и ответ
Номер телефона из списка ответов смотрите по коду города проживания холдера
если нет, смотрите откуда он родом по SSN и смотрите код телефона, соответствующей локации
обычно по сложности после TransUnion идут вопросы у Equifax
поэтому на базе первого CR и ответов на вопросы, пробиваете второе бюро и так далее

Если работаем по логам, то там будет проще, и на почту зайти и в соц сети, данных больше, и пробивать особо ничего не понадобится

BG - background report
CR - credit report
  Ответить с цитированием
Старый   #3
Admin
Админ
 
Регистрация: 01.01.2020
Сообщений: 3,798
Спасибо: 172 раз(а)
Репутация:    
Депозит: 1.021 ?
Business Level: 25 ?
Отправить личное сообщение для Admin
Когда будем регать саморег на фуллку, настраиваем антик под брут или под лог
В поисковик запрос "rating of US banks", открываем первые вкладки и переходим по ссылке из этих рейтингов


Скрыть содержимое

Или как пример: фин. тех реф ссылки на банки

bankrate.com/banking/checking/rates

nerdwallet.com/checking-accounts




Хорошей фуллки недостаточно и банки задают множество вопросов
Нужно проработать холдера, найти и изучить его BG (background report) и CR (credit report) - в прошлой статье об этом (часть 2)

Как пробили BG и CR, можем начинать регистрировать БА или контору
Находим нужный банк, который дает регистрацию онлайн
Некоторые банки работают как: с прозвоном (чтоб вы позвонили и регнулись по мобиле), отрисовкой (сканы запросит), депозитом (миники).


Скрыть содержимое
Список банков

53COM Онлайн, не все штаты
Ally Онлайн, нужны сканы
Amalgamated bank Онлайн, дает регистрацию + прозвон при входе
Amex personal saving Онлайн
Applied bank Онлайн
Arvest Bank Онлайн
Associated Bank Онлайн
BancorpSouth Bank Онлайн
Bank mobile Тестировать нужно
Bank of America Онлайн
Bank of internet Онлайн
Bank of the Ozarks Онлайн
Bank of the West Онлайн
Bank x. Онлайн. Та же самая контора что и bank of internet и bofifederalbank. Хороший банк на залив
Banner Bank Онлайн
BARCLAYS Онлайн. Требуются миники для регистрации
BB&T Онлайн
BBVA Compass Онлайн, не все штаты
Bmoharris hariss bank Онлайн
BNP Paribas Нет регистрации
Bofifederalbank .com Онлайн
BOK Financial Corporation Онлайн. Разные ба по разные штаты
Capital one Онлайн
Capital one 360 Онлайн
Carter Bank & Trust Нет регистрации
Centennial Bank Онлайн
Central bank Онлайн
Charles Schwab Онлайн. Требуются миники для регистрации
Chemical Bank Нет регистрации
Citibank Онлайн
Citizens bank Онлайн
Columbia State Bank Онлайн
Comerica Bank Нет регистрации
Commerce Bank Онлайн
Community Bank Онлайн
Credit Suisse Нет регистрации
Credite one Онлайн
East West Bank Нет регистрации
Efirstbank Онлайн
Ever bank Онлайн
Fidelity bank Онлайн
First Bank Нет регистрации
First Citizens Bank Онлайн
First Commonwealth Bank Онлайн
First Financial Bank Онлайн
First Interstate Bank Онлайн
First Merchants Bank Онлайн. Лимит 250
First Midwest Bank Онлайн
First National Bank of Omaha Онлайн
First National Bank Texas Онлайн
First National Bank Онлайн
First Tennessee Bank Онлайн
Firstinterstate Только idaho, montana, oregon, south sakota, wachington, wyoming
Firstmerchant Только indiana, illinois, ohio
Firstnational bank Онлайн
Flagstar Bank Онлайн
Fnbo direct Онлайн
Frost Bank Онлайн
Fulton Bank Онлайн
Glacier Bank Нет регистрации
Go bank Онлайн
Great Southern Bank Онлайн
Great Western Bank Онлайн
HSBC Онлайн
IBC Bank Нет регистрации
Iberiabank Онлайн
Investors Bank Нет регистрации
John Deere Capital Нет регистрации
Key bank Нужно тестировать
Liveoakbank Онлайн, только сейвинг
M&T Bank Онлайн
Marcus by Goldman Sachs bank Онлайн, только сейвинг
MUFG Union Bank Онлайн
Nationwide bank Онлайн
Navy Federal Credit Union Онлайн, только милитари фулки
NBT Bank Онлайн
NETBANK Онлайн
New York Community Bank Нет регистрации
Nmbonline.com new millenium ba Онлайн
Northwest Savings Bank Онлайн
Old National Bank Нет регистрации
Open Sky Онлайн
Park National Bank Онлайн
Penfed credit union bank Онлайн, только милитари фулки
People's United Bank Онлайн
Pinnacle Bank Онлайн
PNC Онлайн
Prosperity Bank Нет регистрации
Rabobank Онлайн
Radius bank Онлайн
Raymond James Financial Нет регистрации
Regions Bank Онлайн
Renasant Bank Онлайн
Santander Bank Онлайн. Нужно депать с СС сразу при регистрации
Sdccu bank Онлайн
Signature Bank Нет регистрации
Simmons Bank Нет регистрации
Simple bank Нет регистрации
South State Bank Нет регистрации
Sterling National Bank Нет регистрации
Sun south bank Онлайн
Sunrise bank Онлайн
SUNTRUST Дает онлайн через сферу
Synovus Bank Нет регистрации
Synovus Bank Онлайн
TCF Bank Онлайн
TD BANK Онлайн, штаты (CT DC DE FL MA MD ME NC NH NJ HY PA RI SC VA VT)
TIAA Онлайн, нужен деп на 100 долларов
TrustCo Bank Онлайн
Trustmark National Bank Онлайн
U.S. Bank Онлайн
Umpqua Bank Онлайн
Union Bank & Trust Онлайн
United Bank Онлайн
United Community Bank Нет регистрации
US BANK Онлайн
USAA Онлайн, только милитари фулки
Valley National Bank Нет регистрации
Washington Federal Нет регистрации
Webster Bank Онлайн
Wells Fargo Онлайн
WesBanco Bank Нет регистрации
Whitney Bank Онлайн
Woodforest National Bank Онлайн
Zions Bank Онлайн
Сhase Онлайн


Тестируйте, список не обновленный , может где-то добавили онлайн регу, где-то нет




Самореги так же можно преобрести, и не делать самому, у каждого своя работа, но для основ, можете изучить
Самореги нужны нам для:
1) для тестирования банки/конторы
2) для дальнейшего вывода кэша


Для поиска контор по чеку миников
В поисковике запрос "ach transfer rating"

Не забывайте после создания саморега БА чекать где лежит стейтмент (обычно открываете соответствующую вкладку и скачиваете)

Рекомендовано иметь такие стейтменты на все БА, которые через нас проходят.
Quote
Albert_statement.pdf
Not included, change data exporting settings to download.


Контора может запросить вериф и стейтмент будет один из вариантов верирификации
Можно так же стейтмент заказать у отрисовщика


1. После того, как зашли на саморег, ищем вкладку со стейтментом, забираем его себе
2. Проверяем алерты
Холдеры, как правило, не меняют эти алерты после создания личного кабинета

Поэтому зная какие алерты есть "по умолчанию", мы уже можем понимать будет ли уведомление
Делаем все в рабочее время, не все на это вообще обращают внимание (на заводе слишком громко, не услышат уведы)
Так что, обращайте внимание на время работы холдера

3. Заходим в акк холдера
  1. Пробуем добавить свой телефон
  2. Пробуем добавить почту
  3. Отключаем все алерты, которые есть
Пытаемся добавить что-то из списка. Удалять или изменять данные холдера не нужно.
Сначала добавляем свои данные к данным холдера (или просто свои, если никаких нет)
и только потом меняем основной телефон холдера на свой, в качестве основного
Делаем это через отлегу 1-2 рабочих дня
Бывает, что может не быть в банке фунции добавления своих данных, а только замена данных холдера
Приходится менять данные холдера с отлегой
Основной телефон/почта указывается как primary
если залетите, начнете сразу добавлять все, менять приоритет данных или, удалять, то акк локнут или могут позвонить холдеру
Номер телефона, либо гугл войс, либо аренда


Если есть доступ к почте холдера
Что-то пришло? - Чистим
Добавили телефон, сразу проверяем почту.

Что-то пришло? - Чистим
Либо ставим фильтры, чтобы сообщения из банка в спам летели


Если доступа к почте нет
И никак не поставить свое мыло, то можно заказать спам почты, чтобы входящие оповещения затерялись

PUSH-уведомления и смс-алерты
Пуш-уведомления, как вы знаете, это всплывающие сообщения на телефоне холдера - они не привязаны к номеру телефона
У них привязка к ба и к определенном железу (девайсу)
даже те, у кого есть push-уведомления, так же во рабочего времени могут не понять, что происходит
Либо входят, смотрят, что все ок и забывают


push-уведомления - самое неприятное для нас
Смс мы можем перехватить, а вот пуш - никак не перехватить и не отключить


Время работы банков
Выходные и праздники в США за банковские дни не считаются - их обходим стороной при работе по сливу счетов
Причина - можете "повесить" транзакцию в активити (холдер увидит), а исполнена она будет только в ближайший рабочий день
Банки работают по UTC -5 (зимнее -6)
Федеральные банки пытаются работать по единому времени, локальные могут по своему и график будет отличаться

Пробив банков
osll.spb.ru/banks
Есть информация о выходных днях того или иного банка. Выбираете нужный и сверяетесь
  Ответить с цитированием
Старый   #4
Admin
Админ
 
Регистрация: 01.01.2020
Сообщений: 3,798
Спасибо: 172 раз(а)
Репутация:    
Депозит: 1.021 ?
Business Level: 25 ?
Отправить личное сообщение для Admin
Заливы/сенд/вывод кэша
Существует 6 способов:
1. Bill pay
2. ACH
3. Wire transfer
4. International Wire Transfer
5. Внутренняя платежка банка
6. Внешние платежки


Bill Pay
Билл - счет, Пей - платить
Оплата по счету - это система электронных счетов (чеков)
Не во всех БА присутствует такая функция, биллпей обычно нужен для оплаты каких-либо счетов различным поставщикам услуг: за электричество, воду, интернет, и так далее


Для нашей деятельности можно использовать данный тип оплаты следующим образом - добавить своего поставщика услуг (это может быть как компания, так и физ. лицо)
Например вы хотите купить набор колес на дисках у меня. Вносите меня в список поставщиков
проводите оплату. Я получаю деньги от 1 часа до 3-х рабочих дней - это если оплата была сделана электронным способом.

При формировании чека выплаты, банк дополнительно отправляет бумажный чек на адрес холдера по месту его проживания - обычно такие письма идут 1-3 дня

Иногда выходные/локальный/глобальный климатические корректировки/праздники и выходные накладывают свое влияние и выходит дольше
Холдер может все-таки это спалить

В этом способе не нужно ждать миников и к нему лояльно относится антифрод


Не во всех фин. учреждениях/организациях можно совершить оплату биллпеем
Есть еще бумажный вариант

Поставщиком услуг может выступать другой банк, т.е. биллпеем можно заливать кредитки

Возврат любого вида занимает время - обратный процесс занимал в некоторых случаях до 10 рабочих дней
если будете отправлять в конкретную контору бабки, то предпочтительнее прозвонить поставщика услуг/товаров и узнать конкретные данные для совершения платежа и вообще уточнить принимает ли он такой способ оплаты.

На сайте может быть неактуальная информация

Мы можем за счет средств холдера купить себе что-то хорошее, либо отправить дропу, либо скупу, которые нам обналят этот товар
Причем, если у вас уже был контакт с этого аккаунта со службой поддержки или конкретным менеджеров, фрод будет значительно ниже
Важно, чтобы товар был ликвидным.


ACH
Automated Clearing House - https://en.wikipedia.org/wiki/Automated_clearing_house
По времени ACH идет от 1 до 4 рабочих дней
Можно подвязать счет одного банка к другому и с помощью ACH отправить средства в paypal (к примеру)
paypal, он же ПП, он же палка


Когда мы совершаем деп на палку с БА, нам нужно еще обойти ее антифрод, вместе с антифродом БА
Банк не всегда дает + еще палка фродить может
Поэтому процент успеха значительно снижается


Добавляется счет, как правило, по AN RN: ждем пару дней, нажимаем кнопку "verify", вводим миники

миники - это мини депозиты, которые отправляются, чтобы подтвердить владение счетом.

Если вы хотите связать счета, вы должны иметь доступ к обоим счетам, поэтому и называется, ловить миники
1 мини-депозит от 0,01, до 2$, в зависимости от банки и конторы

После привязки можем совершать транзакции между этими счетами, объемы, которые проходят в юса через ACH огромные - миллиарды!
конторы по пробиву миников были в прошлых статьях, но не зацикливайтесь на них, контор много
самое главное, чтобы не было комбинированных миников (это когда один из мини-депозитов у вас нигде не высвечивается и не пробивается и нужно звонить в банк (заказывать прозвон) и там просить, чтобы сотрудник сказал данные по этойтразнакции. Тоже антифрод, только более суровый.


Миники - это проверка счета.

Все счета должны принадлежать вам (холдеру)
т.е. саморег, которые вы будете линковать, делайте на ту же фуллку, что и БА холдера.


Второй вариант для привязки по ACH - это подвязка аккаунтов инстой (моментально)
Когда мы вводим логин/пароль + отвечаем на секретный вопрос. В этом варианте потребуется полное совпадение ФИО холдера по всем данным.
Пример конторы, в которую можно прикрепить инстой аккаунт не только на аккаунт холдера - палка
механизм привязка счета по логину-паролю есть у разных банков и у контор; в конторах по пробиву миников тоже есть привязка инстой (она нам и нужна).
Чтобы ответить на секретный вопрос почти всегда нужно заказывать BG холдера, номер SSN, DL, искать в соц. сетях.

Когда прикрепили счет любым из способов (миниками или инстой), можем совершать операции между ними
можем слать деньги на прикрепленный счет или отослать деньги с него, когда мы ждем деньги С него (прикрепленного счета) это называется обратный ACH - обратка.


Получиться привязать инстой - отлично, нет - миниками вяжем, тут все зависит от связки, по которой работаете
главное, что в результате обраткой можем слать себе деньги, прямой перевод можно делать только с логов.

Если вы вошли в БА или с брута, который дает на вход без секретов, доп. подтверждений.
Обратный ACH - это когда мы не находимся в БА, но запрашиваем средства, находящиеся на нем - депаем обраткой


Время
1. миники идут 1-3 дня, обычно 2 дня

+
2. затем перевод средств идет порядка 3 дней
= итого 4-5 дней на трансфер средств

банковский день = рабочий день. Выходные не считаем


у БА работников есть "золотое правило". Сливать не более 30% при первой транзе (в идеале 10-25%)
ни в коем случае не сливайте со счета сразу все! (Можно и все слить, если знать)

Не забываем про перерывы между транзакциями дайте отлегу и ведите себя как "рядовой холдер" - в идеале, по графику активности из стейтмента.

Wire Transfer

Wire - обычный перевод кэша. Есть не во всех банках. Стандартный ваер без прозвона/перехвата смс не обходится. В худшем случае - попросят явиться в банк.

Делать нужно все идеально (номер поменять, время подгадать, суммы, вдобавок не должен затупить "перехватчик" смс!, при этом, данный тип переводов очень быстрый.

Некоторые криптобиржи в США используют только ваер. Ваером обычно шлются большие суммы. Ваер на биржах обычно принимает бизнес акк. Совпадать ФИО при данном типе переводов должно у аккаунта на бирже и у отправляющего.

International Wire Transfer
Ваер, только международный, с некоторыми отличиями, он вкатывает почти в любой стране, к примеру, любая из стран Европы может принять ваш перевод. Данные получателя НЕ должны совпадать с данными отправителя + идет такой ваер дольше. Идет долго, т.к. проходит кучу корр. счетов.

У канадских банков int wire более распространен и менее контролируется (проще исполнить).

Внутренние платежки банков
Банков в USA много, у некоторых из них имеются такие платежки:
Quote
Surepay, P2P, Popmoney, Zelle, Send money(MOVO)

в Канаде - interac

Как не назови эти платежки, суть у них у всех одна - передавать деньги.
Все достаточно просто - инициируешь перевод, указываешь данные пользователя (в некоторых случаях достаточно мыла или номера телефона) - нажимаем отправить и все, деньги на другом аккаунте.


В случае с cash.app - деньги по никнейму переводятся и попадают моментально на счет, к которому привязана карта другого человека.

В остальных платежках механизм схожий, они созданы для быстрого и беспроблемного сенда средств.

Внешние платежки

Во внешней платежке работа происходит примерно так:
Берем фуллку, регаем на нее аккаунт (в этой внешней платежке), привязываем счет холдера (по миникам или по лог-пассу/инстой)


1. привязали счет, пополнили платежку и засендили
Существует 2 варианта этих внешних платежек:
  1. К одному аккаунту платежки можно привязать несколько БА: счет холдера(который мы сливаем) и наш счет(или счет дропа) - на который мы льем - пополнили аккаунт платежки с брута и залили себе (дропу).
  2. К одной платежке нельзя привязать несколько БА: затем сливаем со второго аккаунта на свой БА

Скрыть содержимое
Примерам внешних платежек:

Paypal, Venmo (дочка палки)
Western Union
World Remit
Contact
XOOM
Moneygram
Transferwise, Transfast




Внешняя - можем переслать деньги на акк в другом банке или в иное место
линкуем счет, депаем бабки или прям с него сендим другому человеку, но в рамках этой платежки
  Ответить с цитированием
Старый   #5
Admin
Админ
 
Регистрация: 01.01.2020
Сообщений: 3,798
Спасибо: 172 раз(а)
Репутация:    
Депозит: 1.021 ?
Business Level: 25 ?
Отправить личное сообщение для Admin
Лимиты
Лимиты смотрятся в отдельно взятых нами банках/конторах, для того же АСН - в одном банке лимит 30к за транзу, в другом - 5к. Вывод: читайте всегда FAQ и документацию при реге БА/контор

Антифрод прощупывается у каждого банка индивидуально, дело в том, что нам может и напишут про лимит в 30к, но даже при отправке 5к уже идет manual review или даже локи с прозвоном и явками холдера в бранч для подтверждения
при этом банк может нам написать, что кэш отправлен. - они зависли и банк звонил холдеру.

Тревел Нотис - это когда мы банку говорим, что будем в другом месте - в другой стране на какое-то время. Недостаток метода в том, что на карте обычно лимит на снятие проставлен 400-500 баксов в день. Можно расширить, у каждого банка и карты по-разному. Но есть некоторые специальные карты в офшорых зонах они позволяют нам принимать кэш

Digital banks (VCC)

VCC - Virtual Credit Card.

это инструмент к сливу кэша, имея подобные инструменты в наличии можно не только себя налить, но и брать заливы под %, разберем конкретные примеры
  Ответить с цитированием
Опции темы
Опции просмотра